お金がない！生活費が足りない時の対処法と金欠状態を抜け出す方法

お金がない！と困ったときにどうすればいいか、お金を作る方法についてまとめました。即日でお金を借りる方法は、実はいくつもあるのです。おすすめのカードローンもありますので、ぜひ検討してください。

しかし、お金がなくても支払いはやってきます。どうしても支払わなければならないものがあるときの対処法についてもあわせてご紹介します。

また、お金がない状態から抜け出すために、なぜお金がなくなるのかその原因を見極め、お金が貯まる体質を作る方法についてもお話しします。切り詰めてばかりではストレスが溜まりますので、根本から見直していくことが大切です。

いくら足りない？お金がないときにできること

今、お金がなくてどうすればいいのか、途方に暮れている人もいると思います。どのくらい困っているのか、その度合いによってできることも変わってきます。

お金がない状況に合わせ、今何ができるのかを具体的に考えていきましょう。

自分の現状を把握して選択肢を考える

まずやるべきことは、今足りないお金がいくらなのかを把握することです。冷静になって、いつまでにいくら必要なのか、それを把握しましょう。

たとえば、

• 次の給料日までまだ5日もあるのに、口座の残高が0円
• 週末に実家に帰らなくてはならないのに交通費がない
• 来週、友人の結婚式に出席するのにご祝儀がない

など、事情によって必要な金額が違ってくるはずです。

どうしても現金が必要な場合は借りたり、働いたりという選択肢がありますが、食事や日用品を買うならクレジットカードを使って買い物をすれば乗り切れそうです。

漠然と「お金がない」と思っていても、次の行動が見えてきません。焦らずに、今必要な金額がいくらなのか、考えてみてください。

節約してお金を作ることができる考える

たとえば足りないお金が3万円だったとしましょう。今節約して、お金を作ることができるでしょうか？

• 週末の飲み会を断る
• 服を買う予定だったけれど我慢する
• 食費を見直す

など、使わなくて済むお金がないかどうか、考えてみてください。

少しでも節約できればそれでまかなえるかもしれません。

副業やアルバイトでお金を作る

節約しても足りないときは、お金を作る方法も考えます。今はスキマ時間でできるアルバイトもありますし、この際、副業にチャレンジしてみるのも良いでしょう。

今は日払いしてくれるアルバイトも増えていますので、数日働けば必要なお金を稼ぐことも可能です。

収入そのものが増せれば、今後「お金がない」という状況からも脱することができます。

お金に変えられるのは労働力だけではありません。時間がない人は、不用品を売ってお金を作るという方法もありです。

今日中にお金を借りるなら消費者金融カードローン

どうしても今日中にお金をなんとかしなくてはならないという場合は、アルバイトをしている時間がありません。そのようなときは消費者金融カードローンがおすすめです。

申し込む時間によっては即日融資が可能で、手続きもWEBで完結しますから、来店の必要がありません。おすすめの7つのカードローンをご紹介します。

優先審査してくれるＳＭＢＣモビット

ＳＭＢＣモビットは、WEB完結で即日融資が可能です。急いでいる人のために、優先審査があるのも安心です。

申し込みをしたらすぐにコールセンターに電話をしましょう。営業時間は9時〜21時ですから、この間に電話をします。すぐに審査を開始してくれますので、最短30分で結果がわかります。

【ＳＭＢＣモビットカードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上74歳以下
申込要件	・安定した定期収入があること ・堅実な生計を営んでいること ・収入と不調和な債務を持っていないこと
実質年率	3.0％〜18.0％

最短10秒で振り込んでくれるプロミス

事前審査ではありますが、プロミスは申し込んでから最短15秒で結果が判ります。本審査も最短30分ですから、早い時間に申し込めば即日融資ももちろん可能です。

契約が完了すれば、インターネット振り込みが便利です。最短10秒で指定した口座に振り込んでもらえます。

もちろん、土日や夜間もOK。24時間、365日いつでも手数料0円で振込可能です。

【プロミスのフリーキャッシング】

条件等	内容
申込年齢	18歳以上74歳以下 ※高校生不可
申込要件	・安定した収入があること ※収入が年金のみの人は不可
実質年率	4.5％〜17.8％（新規契約の利率）

最短30分融資も可能なアコム

アコムといえば自動契約機「むじんくん」ですが、むじんくんまで行かなくてもスマホひとつで手続きが完結するようになりました。

カードの発行もなしにできますし、スマホから振込依頼をすれば家から出なくてもお金が借りられます。

審査も早く、最短30分で融資が可能です。カードを発行してほしい人は自動契約機「むじんくん」で受け取ることもできるので、現金を借りるときにも便利なカードローンです。

【アコムのカードローン】

条件等	内容
申込年齢	18歳以上 ※高校生不可
申込要件	安定した収入と返済能力があること
実質年率	3.0％〜18.0％

在籍確認の電話なし！アイフル

カードローンの審査で、勤め先に電話をされるのが不安という人は、アイフルがおすすめです。

アイフルでは、原則として在籍確認の電話をかけていないため、会社に電話されたくない人でも安心して申し込めます。

審査も早く、最短25分での融資も可能です。特に急いでいるときには、申し込んでからフリーダイヤルに電話をすると、優先的に審査を開始してくれます。

【アイフルのキャシングローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入と返済能力があること
実質年率	3.0％〜18.0％

スマホで完結！オリックスマネー

申し込みはWEBからのみとなっています。24時間いつでもスマホまたはパソコンから申し込みができ、すべてWEBで完結します。カードの発行はありません。

契約枠を選ぶことができ、借りる金額の枠によって金利が決まります。収入が高ければ大きな契約枠を選べますので、低金利での借り入れが可能になるでしょう。

また、オリックスグループのレンタカーやカーシェアといったサービスが優待価格で利用できる特典がついてきます。

【オリックスクレジットのオリックスマネー】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	毎月定期的な収入がある人
実質年率	2.9％〜17.8％

最短25分で振込！レイクALSA

レイクALSAは、初めての人でも申し込みが簡単で、最短15秒で審査結果を確認できます。

WEBから申し込み、21時まで（日曜日は18時）に契約手続きが完了すれば、当日中の振り込みも可能。審査がスムーズに進めば、最短25分での融資も可能です。

また、選べる無利息期間があるのも嬉しいところです。最長180日間の無利息期間がありますから、カードローンの金利が気になっている人も、申し込みやすいのではないでしょうか。

【レイクALSAのカードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳以下
申込要件	・安定した収入があること ・国内に居住していること ・自分のメールアドレスを持っていること ・日本の永住権を取得していること ※収入が年金のみでも申し込み可能
実質年率	4.5％〜18.0％

金利が低い三井住友カード「カードローン」

三井住友カードのカードローンは、カード会社が運営するカードローンなので、金利が銀行カードローン並みに低いのが魅力です。

上限金利が15.0％ですから、カードローンの金利の高さが気になっている人でも使いやすいでしょう。

初めて利用するときの金利も低めなのに、返済をしっかり繰り返しているとさらに金利が下がるお得なサービスがあります。利用実績によって金利が0.3％下がり、最大1.2％も引き下げられます。

審査も早く、申し込むときに「即時発行でお申し込み」を選択すると、最短5分でカードを発行してくれます。

【三井住友カード　カードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定収入のある人 ※学生は除く
実質年率	1.5％〜15.0％

低金利のカードローンをお探しの方は、カードローン低金利の記事をご覧ください。

審査が不安な人のためのお金を借りる方法

お金を借りるには、基本的に審査があります。しかし、審査に通るかどうか不安な人もいると思います。

その場合は、審査なしでお金を借りる方法も検討してみましょう。

親や友人、知人を頼る

身近な人でお金の相談ができる人はいませんか？親やきょうだい、親戚などに頼んでみたら、いくら貸してもらえるかもしれません。

少額なら、友人や知人に相談するという方法もありです。

ただし、いずれの場合も借用書をしっかり作り、筋を通すことが大切です。身近な人だからといっていい加減な態度でいると、信頼を失ってしまいます。

なぜお金が必要なのか、いつ、どのように返済するのかをきちんと説明したうえで、お金を貸してほしいとお願いするのが礼儀というものです。

クレジットカードのキャッシング機能を使う

クレジットカードにキャッシング枠がついていれば、審査なしでもお金を借りることができます。

ショッピング枠の総額の中でキャッシングができる機能で、たとえば利用限度額50万円、そのうちキャッシング枠が20万円となっていれば、20万円までお金が借りられるということです。

あくまでも、ショッピング枠の中で利用できる機能なので、限度額いっぱいまですでに買い物をしている場合には利用できなくなるという点に注意が必要です。

また、現在キャッシング枠がついていない場合には改めて審査が必要となります。その場合は審査結果が出るまで1週間〜10日ほどかかりますし、審査に落ちてしまう可能性もあります。

質屋でお金を借りる

質屋は物の価値のみで借りられる金額が決まりますので、審査はありません。ブラックリストに入っているような人でも、担保さえあれば借りられます。

• 貴金属、宝飾品
• カメラ、時計
• パソコン
• ブランド品

など、お金に変えられそうなものがあれば、持ち込んでみましょう。

ただし、金利が高めであること、返済できないと預けた品物が戻って来なくなる点には注意が必要です。「あと○日で給料日」など、返済の目処が立っているときのみの利用にしましょう。

給料の前借りをする

遊ぶお金を借りるのは難しいですが、病気の治療など事情があるときには給料の前借りが可能です。労働基準法で定められていることなので、誰でも申し出ることができます会社に相談してみましょう。

ただし、借りることができるのはすでに働いた分だけです。先々の分まで借りることはできないという点に注意が必要です。

お金を借りずにどうにかする方法を探してみる

お金がないという状況に困りながらも、お金を借りるということにどうしても抵抗がある人もいると思います。

そんなときは、本当のお金がないのか、もう少し考えてみましょう。

不用品を売ってお金を作る

身の回りにあるいらないものを売りましょう。ひとつひとつは安くても、量があればまとまったお金になることもあります。

フリマアプリを利用しても良いのですが、売るものは分けたほうが良いです。

意外なところにお金が残っていないか探してみる

• 服のポケット
• カバンの中
• 引き出しの奥
• 封筒の中
• 作ったままにしていた銀行口座

など、お金がないか、探してみてください。

特に、普段使っていないバッグや服にはお金が入っていることがあります。

旅行に行った時や冠婚葬祭のときなどに使って、お金を入れたまま忘れていた、ということもあります。諦めずに探してみましょう。

先延ばしにできる支払いはないか

お金を使わないということは、お金を作るのと同じことです。支払いを延期できるものはないか、探してみます。

たとえば税金などは、税務署に申請することで支払いを猶予してもらえます。特に今は、コロナの影響で仕事を失ったり給料が下がったりして税金を支払えないというケースがあるため、最大1年間国税の納税が猶予される制度があります。

他にも、

• ガスや水道など公共料金の支払い期限を延長してもらう
• クレジットカードの支払いを一時的にリボ払いにする
• 買い物した後払い請求書の期限を延ばしてもらう

などの方法が考えられます。

これまでの支払い状況により、必ずしも延長してもらえるわけではありませんが、だまって滞納するのは良くないです。まずは支払先に相談してみることをおすすめします。

お金がない！払えないと困る5つの支払いの対処法

ライフラインなど、日常生活にないと困るものもたくさんあります。お金がない、どうしても支払えずに滞納してしまったらどうなるのか、そのリスクについて説明します。

家賃が払えないとき

今月の家賃が払えない！と焦っている人は、支払日より前に管理会社や大家さんに相談します。お金がない事情はさまざまですが、その事情によっては少し待ってもらえる可能性があります。

1回家賃を払えなかったくらいですぐに退去とはならないものの、黙って滞納することはよくありません。払えない理由と、いつなら払えるのか、それを自分から伝えましょう。誠意のある態度が大切です。

もし黙って滞納をして放置しておくと、支払い期限から2週間程度で督促が来ます。電話か書面かは管理会社によって違いますが、最初に督促された時点で対応したいところです。

それでも滞納したままでいると、次は正式な督促状が送られてくるとともに、保証人にも連絡が入ります。保証人が連帯保証人となっていれば、家賃の請求が来たときに断ることができないため、払ってくれる可能性があります。

ただし、一般の保証人は、賃借人に請求をするよう求める「催告の抗弁権」、賃借人に財産があるならそこから返済するよう求める「検索の抗弁権」を有しています。支払いを拒否されることもありますので、そうなれば自分で対処するしかありません。

どうしても家賃が払えないというときは、自治体の「住宅確保給付金」を利用しましょう。

• 主たる生計維持者が離職・廃業後2年以内
• 会社の休業等により収入が減少している

この2つの条件を満たしている人が利用できます。原則として、3ヶ月分の家賃を支払ってもらえるので、その間に生活を立て直しましょう。

クレジットカードの支払いができない

クレジットカードの支払いができないと、支払日の翌日から遅延利息が発生します。また、カードの利用は停止されますので、カードで買い物をすることはできなくなります。

すぐに支払えばカードの利用も再開されますが、放っておくと「いつまでに支払ってください」と電話やメール、ハガキで連絡が来ます。

それでも払わずにいると、督促状が送られてきます。この段階でもすぐに支払えばまだ傷は浅くて済みます。

対処法としては、1日も早く自分から連絡をすることと、払えない事情を話し、柔軟な対応をお願いすることです。

リボ払いもしくは分割払いなど、少しでも支払いがしやすいようにできないか、お願いしてみます。

もちろん、これまで滞納などがないこと、早めに自分から連絡していることなどが条件になりますが、誠意を持って説明すれば理解してもらえることもあるでしょう。

怪我や病気で病院にかかるときに医療費が払えない

医療費は、治療費や手術の費用は公的な保険でまかなえる部分が多いです。基本的には3割負担ですから、全額自分で支払う必要はありません。

ただし、入院した時の食事代や差額ベッド代は負担しなくてはなりませんし、そもそも3割の負担分も支払うことが難しいことがあるでしょう。

その場合は、治療を受ける前に病院に相談をします。黙って治療を受けて払わないのは、悪質であるとして警察に通報されてしまうこともあるでしょう。最初から払うつもりのない食い逃げと同じことです。

もし治療費が高額になってしまった場合には高額療養費制度が利用できます。それでも難しい場合にはメディカルローンという方法があります。

メディカルローンとは銀行の目的別ローンのひとつで、病院の窓口でも取り扱っていることがありますから、まずは相談してみましょう。

引っ越し費用が払えないとき

引っ越し費用は、現金払いもしくは振り込みで一括払いが基本です。もし支払いが難しい場合には、見積もりの時に分割払いはできないか、聞いてみてください。

引っ越し作業をしてもらってから払わないのは言語道断ですから、お願いする前に相談しましょう。

最近ではクレジットカードが利用できる引っ越し会社も増えています。カード払いにできれば、支払いを少し先送りにできます。

引っ越し費用そのものを下げるためには、複数の会社に見積もりを出し、その中から最も安いものを選びます。さらに、それよりも料金を下げる方法がないか、引っ越し会社に聞いてみてください。

基本的に荷物の量で料金が決まりますので、事前に荷物を減らすなどし、どのくらい料金を下げられるか聞いてみると良いでしょう。

携帯代が払えないと電話が止まる

携帯代が引き落としできないと、割と早い段階で電話が止められます。支払日から1週間ほどすると、支払い期限についての連絡が来るでしょう。その期限までに支払いができれば、問題はありません。

しかしその期限を過ぎてしまうと、電話が止められることになります。止められるタイミングは携帯会社によって違いますが、1週間〜10日程度で止められます。

電話は生きていくために不可欠なものではないので、それほど待ってはもらえません。電話が止められてもなお支払いをしない場合は、強制解約となるでしょう。

お金がない状況を脱出しよう

今回は、カードローンに申し込んだり、不用品を売ったりして、なんとかお金を作ることができるかもしれません。

しかし、お金の使い方を根本的に見直さない限り、また同じことが起こります。お金が貯まる生活に変えていきましょう

収支をつけて計画的に使う

お金がない人は、自分がいくら使っているのかを把握していないことが多いです。まずは1ヶ月、できれば2〜3ヶ月、家計簿をつけてみます。

完璧につけようとすると挫折するので、ざっとでかまいません。レシートの画像をアップロードするだけで家計簿をつけてくれるアプリがありますので、そういった便利なものを利用しましょう。

そして、自分がどんな無駄遣いをしているのかが分かれば、使い方の改善をしていけるはずです。

お給料をもらったら、「これで1ヶ月過ごす」と考えるのではなく、家賃や光熱費など固定費を引いた分を「1週間単位」に分けて考えます。使う期間を短くした方が管理しやすく、無駄を省けます。

お金の使い方を変える

• 今本当に必要なものしか買わない
• 衝動買いをしない
• コンビニに寄らない
• 有料の会員サービスを解約する
• 光熱費を節約する
• 自炊して食費を節約する

など、少しでもお金が貯まるように、使い方を変えていきましょう。

急に全部実践するのは無理だとしても、できることからやってみてください。そうしなければ、いつまでもお金がないままです。借りたお金は返さなくてはなりませんから、お金を借りなくて済むような生活に戻していきましょう。

お金がない！困ったときのQ&A

お金がない、生活費が足りない、助けて、と感じる方に向けて、よくある質問や疑問Q&A形式で解説します。お金がない状況を改善するための具体的な対策を提案するので、自分に一番合ったものを探してみてください。

お金がないと感じた時、まず何をすべきですか？

「お金がない」と感じたとき、まずは自身の収入と支出を明確に把握することが重要です。これにより、何にどれだけのお金が必要で、どこで節約できるかを理解することができます。これをベースにした上で、以下のアクションを取ることが推奨されます。

• 予算作成：月ごとの収入と支出を見直し、予算を作成します。
• 節約：不要な支出を見つけ出し、節約します。
• 収入源の確保：可能であれば、副業やアルバイトで収入を増やします。

なお、一時的な資金不足に対する対策として、貸金業者からの借入れを検討する方もいるかもしれません。しかし、これはあくまで一時的な対策であり、長期的な財政状況の改善には自己の収支管理が必要となります。

生活費が足りない時、どうやって節約すれば良いですか？

生活費が足りない場合、節約を試みるのが一つの手段です。以下にいくつかの節約方法を挙げます。

• 食費：外食を減らし、自炊を増やす。節約レシピを活用します。
• 通信費：不要なサービスを解約し、格安SIMに切り替えます。
• 電気代・ガス代：無駄な電気の使用を減らし、節電・節ガスを心がけます。

しかし、節約にも限界があります。節約だけでは解決しない場合、収入を増やす方法を検討する必要があります。

お金がない状況を改善するには、どのように収入を増やすべきですか？

お金がない状況を改善するためには、収入を増やすための方法を検討すべきです。以下にいくつかの方法を示します。

• 副業・パートタイムジョブ：本業以外で働き、収入を増やします。ただし、働く時間やエネルギーも考慮する必要があります。
• スキルアップ：自身のスキルを高めることで、より高賃金の仕事を得ることが可能になります。
• 投資：余裕資金がある場合、適切なリスク管理のもとで投資を行うことで収入を増やすことも可能です。

しかし、これらの方法には時間と労力が必要であり、短期間で劇的な収入向上を期待するのは難しいです。

お金がないと感じた時に心がけるべきことは何ですか？

お金がないと感じた時には、パニックにならずに冷静に状況を分析することが重要です。「お金がない」「やばい」といった感情的な反応ではなく、具体的な事実を基に計画を立てていくべきです。資金繰りに困った場合でも、無理な借金ではなく、適切な相談窓口に相談し、専門家のアドバイスを得ることも大切です。

生活費が足りない場合、どういった支援を受けることができますか？

生活費が足りない場合、以下のような支援を受けることが可能です。

• 公的な生活支援：生活保護などの公的支援があります。資産や収入が一定の基準以下の場合には、生活保護を受けることができます。
• 福祉サービス：低所得者向けの住宅支援や医療費支援など、さまざまな福祉サービスが存在します。
• 専門的な相談：金融問題に関する専門的な相談を行う機関もあります。借金や生活費に関する問題を相談できます。

これらの支援は一時的なものであり、長期的には自己の収支バランスを見直し、生活の質を維持しながら収入を増やすための努力が必要です。「助けて」という感情に駆られた時は、まず冷静になり、自身の状況を詳細に把握することから始めてみてください。

お金がないときはお金を借りる、作る、節約する！

お金がない！なんとかしたいというときは、まず今の状況を冷静に把握することが大切です。いつまでにいくら必要なのか、それによっても対処法が違うからです。

どうしても今日中になんとかしなくてはならないというときには、消費者金融カードローンが最も早い方法です。申し込む時間帯によっては即日融資も可能です。

カードローンの審査が不安な人は質屋に品物を持ち込んだり、クレジットカードのキャッシング枠を利用するという方法もあります。

ただ、これらはあくまでも一時的に苦しい状況を脱する手段でしかありません。また同じ状況にならないように、なぜお金が足りなくなるのか原因を把握しつつ、計画的に使っていく生活にすることが大切です。

借りたお金は返す必要があります。お金を借りなくても済むように、お金が貯まる生活に変えていきましょう。